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堵截欺诈 险企共筑智能风控“防火墙”

时间:2019-08-01 05:16来源:网络整理 作者:管理员 点击:

  面对科技兴起,保险业遭遇了欺诈新风险。近日,一份2019年保险业智能风控“白皮书”披露,险企风险管控存在欺诈频发、依赖人工、信息割裂等痛点,严重影响风控效果和效率。目前,险企自建智能风险系统的同时,也正在引入智能风控系统共筑欺诈“防火墙”。

  欺诈频发挑战风控

  保险的初衷本是一份保障,却有人从中看到了“一夜暴富”的机会。例如天津男子泰国杀妻骗保,作案前为妻子购买18张保单,保额高达3000万元。还有人伪造车祸坠河假象骗保,导致其妻以为丈夫身亡携一双儿女自杀。还有辽宁一对夫妻串通保险公司人员利用癌症病人病历和身份骗取保险金,而癌症病人为改善生计也同意参与骗保……

  事实上,随着保险业务的发展,各种潜在的欺诈风险也随之增加,欺诈手段也呈现多样化、专业化、团体化等特征。据统计,车险常见的欺诈类型就有30多种,例如摆放现场、二次碰撞、故意出险、虚报盗抢、酒驾/毒驾调包、重复索赔等。性质恶劣的还有团伙作案,例如北京市曾破获车险诈骗团伙,共骗保超200起,涉及8家保险公司,诈骗金额超过300万元。

  如此来看,保险公司在风险管控方面正面临日益严峻的挑战。金融壹账通与中国保险学会近日联合发布的《2019年中国保险行业智能风控白皮书》(以下简称《白皮书》)指出,险企风险管控存在欺诈频发、依赖人工、信息割裂等痛点,严重影响风控效果和效率。

  此外,在保险公司反欺诈反渗漏的抗击战中,存在诸多与数据相关的挑战。数据质量差、内部信息割裂和外部信息难共享等问题增加了行业和企业的风控难度,直接影响保险风控效果。

  业内一项粗略的统计数据显示,80%的保险业务由代理人和经纪人促成,保险公司几乎接触不到客户,其所掌握客户信息的准确率甚至不足50%。

  科技赋能风控升级

  普华永道发布的《中国保险业风险评估报告2018》曾表示,2017年保险行业风险总体可控,但面临的形势依然十分严峻。一方面由于缺乏技术手段的支持,难以用系统方法对理赔案件的赔付额进行排序和关注,无法侦别最可疑的理赔行为与欺诈渗漏;另一方面因为风险识别工具缺乏强延展性,无法有效侦测新发风险。

  而进入2018年,保险业风控技术迎来飞速发展。《白皮书》调查显示,随着保险科技与保险行业的深度融合,行业开始进入“智能风控阶段”,深度应用大数据、区块链和物联网等技术,实现智能预警和多维核验。其中多数公司都开始投入巨大资源,在客户风险评价、理赔反欺诈等方面做出积极尝试。

(责任编辑:admin)
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